中国银行业的未来

当前，从外部环境来看，中国的银行业面临前所未有的发展机遇。

首先国内产业优化升级步伐的加快、战略性新兴产业的培育、国内消费需求的升级、城镇化的快速推进、现代服务业的加快发展以及区域经济的协调发展这些外部环境的变化都必将会大大提升银行业的发展空间。

而随着我国多层次资本市场体系的不断完善，汇率形成机制改革的继续推进，金融业综合化经营的稳步试点，多样化融资方式、融资工具的大量涌现，这些也必将会进一步拓宽银行业的发展道路。

随着我国对外开放广度和深度进一步拓展，稳定外需促进出口各项政策措施的落实，我国企业“走出去”战略的深入实施，以及人民币国际化的推进，必将为我国银行业开拓海外市场和国际业务提供许多前所未有的机遇。

随着我国在世界经济运行机制变革、在国际货币金融体系改革中话语权和影响力的提升，我国银行业必将通过多种方式加快国际化发展。

同时，我们也应该清醒地认识到，当前我国银行业经营发展中也面临着一些较大困难和严峻挑战

1、盈利高增长遇到“瓶颈”制约

当前我国银行业利润增势明显趋缓，企业的资产负债结构、收益结构，渠道结构和人力资源结构的调整显得滞后。随着资本市场功能的恢复和发展，银行业必然会重现金融脱媒的趋势，利率市场化的演进也会明显加快。依靠传统增长方式来保持盈利增长的难度会越来越大，发展方式的转变显得尤为紧迫而关键。

2、竞争能力面临新挑战

在国际先进银行依然具有行业优势、机制优势的前提下，全球金融格局必将面临新的重大变动甚至重构。而我国银行业在体制、机制、服务、创新、人才队伍建设等方面不适应未来竞争发展的问题依然不少。新时期能否抓住机遇，深化变革，巩固和扩大我国银行业在国内国际市场的地位和优势，是对我国银行业的重大考验。

3、风险管理不适应复杂环境和创新发展的需要

尽管我国银行不良率、拨备覆盖率、千人发案率等显性指标较好，但在全面风险管理体系建设、先进风险管理技术应用、健康的风险管理文化培育等方面，还有许多不足和差距。特别是在扩大投资中，积累了一些新的风险因素。产能过剩行业结构调整的推进，也给银行业的信贷风险管理带来了许多新的挑战。

复杂的外部环境，也对我国银行业操作风险防范带来新的考验。随着业务创新的深入、国际化综合化发展步伐的加快，中国银行业越来越多地介入相对高端且复杂的交易类金融业务，资产价格上升期消费信贷的流向及其可能伴随风险以及利率风险的凸现。

未来银行业面临的最大挑战在于经济发展方式转型带来的结构性调整影响。而适应利率市场化和金融监管变革趋势的国内外大背景，提高资本配置效率、增加风险定价能力，并进而转向集约型经营增长模式，是未来中国银行业应对新一轮改革转型、奠定未来长远发展根基的必然选择。

但是转型首先要转心，只有心行一致，回过头来看一下我国银行业所呈现的文化形态，清晰核心价值，明确提升方向，才能更好的推动银行业的转型提升，才能成就中国银行业的未来。

我国银行企业整体呈现出高绩效、高控制的文化导向类型特征。

我国银行业基本具备了较强的合规意识、风险意识和目标绩效意识，注重稳定和控制，管理的组织结构以职能制为主，信息沟通按层级开展，决策集中在上层领导。等级观念比较强，领导倾向驱动式管理风格，注重业绩，有很强的目标导向；一般都比较注重强化企业的信息和控制系统，健全规章制度、操作规程和技术规范。一些如EVA、Basel协议、数据大集中、BSC等先进管理思想和工具得以提倡和应用，使得我国银行整体发展成长性好，管理相对稳健。

但是，也正是这样高绩效高控制的文化，由于缺乏人本支持文化和创新文化的协同和平衡，往往会带来一些因文化导向而引出的管理问题。

高目标绩效导向值，表现出对目标、绩效的较多关注，致使企业弥漫着以完成短期目标业绩论英雄，一线人员危机感强、压力大。过多的关注短期目标，使得我国银行业的整合营销能力欠缺，长期愿景目标的激励作用较弱。严格但不精细，盈利能力低。论资排辈现象存在。按部就班，主动性和责任心不强。守门员文化在总行时有表现。低人本支持导向值，表现出培训不足、缺乏团队合作、总行与分行沟通不畅，出现推诿现象和山头主义。最低的创新变革导向值，则意味着我国银行业的产品和服务的创新工作阻力最大。领先意识、主动变革意识、客户服务意识明显不足，还不能迅速适应环境，难以建立一种灵活、机敏、外部取向的、创造性的文化以实现增长并不断获取资源。

除了文化表现出来的问题之外，我国各银行企业也不同程度的面临着如何扩大核心价值品牌影响力的重要任务。当前，国际金融巨头纷纷登陆中国，以“你（YOU）”为品牌诉求的客户化品牌价值迅速在高端客户群体中得到共鸣。国际金融巨头的组织品牌表现方式为“国际化品牌理念＋本土化品牌策略”，品牌定位越来越体现内外一致以“你（YOU）”为品牌诉求的的“服务客户化”的核心价值，与现代金融管理相得益彰，有力地配合了银行的战略实施。如花旗的“LET’S GET IT DONE”、瑞银的”YOU AND US”、汇丰的“环球金融，地方智慧”和德意志银行的“客户为尊”。尽管中国某些银行在品牌塑造上基本提出了自己的品牌主张，但大多都存在文字雕琢、缺乏国际品牌外渗透的专业性等弊端，整体缺乏带有清晰个性的品牌价值，品牌的个性化定位也较为模糊，不能为客户认同和公众清晰记忆，不能给企业整合营销提供强力支撑，品牌认识仍然停滞在宣传、形象、广告等“表现力”的实现上，处于“品牌策划”的基础认知阶段，还没有树立起现代金融的“基于核心竞争价值”的战略品牌认识。

银行的企业文化定位不仅仅在于银行自身，还在于其文化核心是否反映在其品牌价值上，符合现代金融需求的“基于核心竞争价值”的品牌也需要通过企业文化及其管理来兑现承诺，方能铸就银行的品牌信仰。我们的文化主张是不是符合利益相关方的诉求，或者说如何让利益相关方更加忠诚于银行，是银行业必须关注的重点。

于此同时，国际标杆银行的管理认识告诉我们，在混业经营、金融脱媒、强化监管的发展环境中，中国的银行业亟需转型发展，包括转变发展方式、调整结构、优化服务、加强公司治理、改进内控管理等。要更加强化忧患意识和责任感、使命感；更加注重通过发展方式转变和结构调整来推进经营转型；更加注重通过加快创新和优化服务来竞争客户、赢得市场；更加注重通过加强公司治理和改进内控管理来应对各类不确定因素与风险的挑战；努力实现竞争发展能力的增强、资产质量的稳定和盈利的可持续增长。

综上所述，中国银行业的发展正处在变革时代，未来，进入新的转型期的中国银行业更需要在强化团队支持和灵活创新的基础上，保持机敏的、企业家式的思维并审慎自我约束、以创造性思路、协同作战开发人才、迎合客户需求，建立具有核心价值的品牌信仰——只有这样的银行才能领导银行的未来。